Ипотека – это система долгосрочных кредитов, которые выдаются на
приобретения жилья. Главное преимущество ипотеки состоит в том, что
покупателю предоставляется возможность купить квартиру, внеся лишь
первоначальный взнос, который обычно составляет от 10 до 30% от
стоимости квартиры. Оставшуюся сумму банк выдает в качестве кредита
сроком на 10-15 лет. Вы покупаете жилье, становитесь его собственником и
выплачиваете кредит, живя уже в новой квартире.
Ипотека в Москве имеет многообещающий перспективный эффект, который
удовлетворит всех участников сделок. Во-первых, у банков, работающих с
ипотекой в Москве, есть возможность предоставлять гарантированные
долгосрочные кредиты. Во-вторых, риэлтерские компании могут рассчитывать
на увеличение числа потенциальных клиентов, желающих получить ипотеку в
Москве. В-третьих, многие жители Москвы благодаря ипотеке приобретут
свое долгожданное жилье.
Еще нигде и никогда, ни в одной стране жилищная проблема не была решена
без использования ипотеки.
Да, многие не верят в ипотеку. По этому поводу можно сказать следующее.
Людей, которые могут купить что-то дорогое в долг, всегда примерно в
десять раз больше, чем тех, кто может купить дорогую вещь сразу. Поэтому
в том, что ипотека будет работать, и люди с ее помощью будут покупать
жилье, сомнений у специалистов не возникает.
Во многих странах мира приобретение жилья в кредит является не только
основной формой решения жилищной проблемы, но и сферой экономической
деятельности, ключевую роль, в которой играют банковские и другие
кредитные структуры.
В большинстве банков Украины пытаются реализовать классические ипотечные
варианты, которые сложились в США и Германии. Кредиты за рубежом
выдаются сроком на 15-30 лет. В среднем семье приходится отдавать 30% от
всего дохода семьи. Нагрузка, конечно, существенная, но зато семья
становится участником ипотечных программ: может оплатить 70% стоимости
жилья, а то и больше. Потом подключается государство. В европейских
странах, например, в Бельгии, оно, по сути, списывает половину этой
суммы.
Государство в этом случае, много выигрывает. Во-первых, решается
жилищная проблема, не надо решать вопросы с распределением
муниципального жилья, а во-вторых, ипотечные деньги - это хорошие
инвестиционные деньги. В то же время развернутая ипотека дает
строительный бум. Китай уже давно очень активно использует ипотечные
программы из-за уменьшения экономического роста в связи с азиатскими
кризисами.
У американцев система имеет некоторые особенности. Банки продают
закладные на квартиру, купленные по ипотеке. Потом на базе этих
закладных агентства эмитируют вторичные ценные бумаги. Вырученные за
ценные бумаги деньги возвращаются в банки, их опять вкладывают в
ипотеку.
У немцев система одноуровневая. Там ипотечные банки - особые. Они
занимаются другими банковскими операциями, но очень ограниченно. Банки
сами выпускают вторичные ценные бумаги. Так они получают дополнительные
деньги для реинвестирования в ипотеку. Также у немцев существует система
ссуд в сберегательных кассах: люди, начинающие с нуля, как бы
доказывают, что могут платить определенную сумму в месяц, накапливают в
этих кассах деньги.
Ипотечный кредит как наиболее выгодным способом решения жилищных проблем
преимущества ипотечного кредитования (жилье в рассрочку):
возможность в кратчайшие сроки вселиться в собственное новое жилье, в
том числе квартиры в новостройках;
долгосрочный кредит с фиксированной суммой выплат;
возможность прописки в приобретенной, по ипотечному кредиту, квартире;
выгодное капиталовложение средств (при нынешних тенденциях рынка цены на
недвижимость растут в среднем на 14,5-30% в год).
Из-за высокой стоимости недвижимости процесс накопления необходимой
суммы может занимать всю жизнь. При этом надо учитывать, что стоимость
недвижимости постоянно растет. Т.е. можно накопить запланированную сумму
и увидеть, что ее все-же не хватает - цена стала выше. Копить можно
долго, но жить в нормальных условиях надо сейчас, а не потом. Время идет
только вперед, и жить потом будет поздно. Ипотечный кредит позволит
купить квартиру при наличии только части средств. Имея на руках 10-30
процентов от стоимости недвижимости, можно занять оставшиеся 70-90
процентов и начать жить в собственной квартире прямо сейчас. Квартира
при этом будет находиться в Вашей собственности, и Вы будете в ней
зарегистрированы со своей семьей. Конечно, квартира будет находиться в
ипотеке (залоге) у банка, предоставившего Вам кредит. Вы не сможете
продать, подарить, поменять ее, до тех пор, пока не вернете долг. Но, Вы
ведь не каждый год меняете квартиры ?
Если Вы снимаете квартиру, то платите за аренду. Подумайте, может быть
лучше отдавать эти деньги банку и жить в своей квартире, чем снимать
чужую и знать, что она никогда не будет Вашей ?
Может быть, у Вас есть средства, и Вы можете купить квартиру хоть завтра
? Но деньги вложены в бизнес и приносят хороший доход ? Не надо их
изымать. Возьмите кредит, купите квартиру или загородный дом. И за
10-15-27 лет вернете. А может быть и раньше. Ваш бизнес позволит.
Вы стоите в очереди на получение жилплощади от государства ? Ждать можно
долго. Кроме того, получив квартиру после 1 марта 2005 года бесплатно
приватизировать ее нельзя. Можно только за деньги. Какие ? Вопрос
открытый. А если Вы и в очереди не стоите, то можете в нее и не попасть.
Можете конечно и попасть, если Вы - малоимущий (кто такие решают на
региональном уровне) или социально незащищенный. А может быть не ждать ?
Конечно, взяв кредит возвращать его необходимо с процентами. За 15 лет
сумма в среднем удваивается, т.е. заняв 50 000 долларов, придется
вернуть 100 000. но и возвращать надо не завтра, а в течение 15 лет. 550
долларов в месяц - вполне приемлемая цена за жизнь в своей квартире.
Кроме того банки-то разные и условия кредитования отличаются. Можно
вернуть 100 000, а можно и можно и 90 000. Есть разница ?
СХЕМА ВАШИХ ДЕЙСТВИЙ
1. Изучение предложений рынка по ипотеке, сравнение условий
2. Определение возможного размера кредита, поиск рекомендации по сбору
пакета документов
3. Сбор документов, необходимых для предоставления в банк
4. Подача документов в банк и рассмотрение банком кредитной заявки
5. Выдача банком решения о кредитовании
6. Подбор квартиры, сбор документов и проверка юридической чистоты
7. Оценка квартиры сертифицированным оценщиком
8. Предоставление полного пакета документов на квартиру банку-кредитору
9. Подписание кредитного договора между Вами и банком, выдача кредита
10. Нотариальное удостоверение сделки
11. Оформление страхового полиса
12. Государственная регистрация ипотечной сделки
13. Произведение окончательных расчетов между покупателем и продавцом
квартиры
14. Подписание передаточного акта
15. Оформление права собственности
